Hypotheken vergelijken: de doorstroomhypotheek

Hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en de verschillende hypotheken vergelijken. Welke voordelen en nadelen zitten er aan alle hypotheken en waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek? Vandaag de doorstroomhypotheek.

Doorstroomhypotheek

De doorstroomhypotheek is een hypotheek die speciaal in het leven is geroepen voor mensen die graag een nieuw huis willen kopen terwijl hun oude nog niet verkocht is. De doorstroomhypotheek wordt gekenmerkt doordat het een combinatie is van een aantal producten.

Wanneer je besluit de doorstroomhypotheek te gebruiken, dan zul je merken dat er een aantal voordelen aan zitten. Een van de belangrijkste voordelen van de doorstroomhypotheek is dat je gedurende een bepaalde periode geen dubbele maandlasten zult hebben. Vooral in de tijd dat je aan het verhuizen bent, zijn dubbele maandlasten wel het laatste wat je kunt gebruiken.

Een ander voordeel van de doorstroomhypotheek is dat je een lage rente krijgt over het overbruggingskrediet. Je oude huis is nog niet verkocht, dus die lening loopt gewoon door, terwijl je al een lening hebt moeten afsluiten voor de aankoop van je nieuwe huis. Gedurende de tijd dat je oude huis nog niet verkocht is, heb je dus twee leningen en een extra openstaand bedrag hypotheek. De rente over dit extra krediet (overbruggingskrediet) is bij een doorstroomhypotheek gunstig ingesteld.

Tevens biedt de doorstroomhypotheek een extra bescherming in geval van ziekte of werkloosheid. Dit omdat je in de tijd van de doorstroomhypotheek een extra risico loopt, financieel gezien.

De doorstroomhypotheek biedt geen oplossing voor het risico dat het hebben van twee huizen met zich meebrengt. Als je je oude huis tegen een lagere prijs moet verkopen dan je van te voren had ingeschat, dan heb je nog steeds een probleem. Ook wanneer je oude huis langer te koop blijft staan dan vooraf verwacht, heb je een probleem. De doorstroomhypotheek is enkel een middel om alvast te kunnen verhuizen en biedt uitstel aan de dubbele maandlasten. Dit betekent echter niet dat je afstel krijgt van de kosten die dit met zich meebrengt.

Voordelen doorstroomhypotheek

  • Gedurende de tijd dat je oude huis nog niet verkocht is, heb je geen dubbele maandlasten
  • Over het overbruggingskrediet geniet je van een lagere rente.

Nadelen doorstroomhypotheek

  • Het risico van het hebben van twee huizen blijft bestaan met de doorstroomhypotheek. Deze hypotheekvorm is enkel een middel om de extra kosten die het met zich meebrengt, uit te stellen. Je kunt nog steeds in de problemen komen wanneer je huis langer te koop staat dan verwacht of wanneer je genoodzaakt bent met een lagere verkoopprijs genoegen te nemen.

Hypotheken vergelijken: eerlijk advies

Bij het hypotheken vergelijken kan het geen kwaad om een expert op dit vakgebied te raadplegen. Wil jij weten welke hypotheekadviseur een eerlijk advies kan geven bij het vergelijken van hypotheken? Bekijk dan het overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en vergelijk vandaag nog jouw hypotheekmogelijkheden!

Hypotheken vergelijken: garantiehypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en de verschillende hypotheken vergelijken. Welke voordelen en nadelen zitten er aan alle hypotheken en waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek? Vandaag de garantiehypotheek.

Garantiehypotheek

De garantiehypotheek is een vorm van de spaarhypotheek. Echter in tegenstelling tot de spaarhypotheek wordt bij deze hypotheek het vermogen opgebouwd in box 3 in plaats van box 1. De garantiehypotheek heeft daardoor als voordeel dat er minder fiscale beperkingen zijn gebonden zijn dan bij de spaarhypotheek.

De garantiehypotheek kent alle voordelen van een aflossingsvrije hypotheek en heeft daarbij een garantie kapitaalverzekering. Via deze kapitaalverzekering wordt er iedere maand geld gespaard waardoor er aan het einde van de looptijd genoeg geld bijeen is gespaard om de hypotheek te kunnen aflossen.

Een nadeel van de garantiehypotheek is dat de garantiehypotheek een beperkte fiscale vrijstelling heeft over het opgebouwde kapitaal wanneer we dit vergelijken met de spaarhypotheek. Dit komt dus doordat het vermogen in box 3 wordt geplaatst in plaats van in box 1. Wel is het mogelijk om tot een wettelijk vastgesteld bedrag gebruik te maken van de fiscale vrijstelling voor kapitaalverzekeringen. Deze is echter eenmalig per verzekeringnemer, maar wanneer je getrouwd bent of wettelijk samenwoont, geniet je wel van een dubbele vrijstelling.

Bij de garantiehypotheek kun je wel volledig van de hypotheekrenteaftrek profiteren.

Voordelen garantiehypotheek

  • Het is mogelijk om het minimaal gegarandeerde kapitaal in te lossen.
  • Wanneer de resultaten tegenvallen is het mogelijk de lening aflossingsvrij voort te zetten.
  • Het vermogen wordt opgebouwd in box 3 in plaats van in box 1.
  • Minder fiscale beperkingen dan bij de spaarhypotheek.

Nadelen garantiehypotheek

  • Een eventuele extra winst is van te voren niet te bepalen.
  • De fiscale vrijstelling is beperkt, maar er kan wel gebruik worden gemaakt van een wettelijk vastgesteld bedrag voor de fiscale vrijstelling van kapitaalverzekeringen.

Hypotheken vergelijken: eerlijk advies

Bij het hypotheken vergelijken kan het geen kwaad om een expert op dit vakgebied te raadplegen. Wil jij weten welke hypotheekadviseur een eerlijk advies kan geven bij het vergelijken van hypotheken? Bekijk dan het overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en vergelijk vandaag nog jouw hypotheekmogelijkheden!

Hypotheken vergelijken: de lineaire hypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en de verschillende hypotheken vergelijken. Welke voordelen en nadelen zitten er aan alle hypotheken en waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek? Vandaag de lineaire hypotheek.

Lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek is de meest eenvoudige en klassieke hypotheekvorm. Per maand los je een vast bedrag af waardoor de schuld lineair afneemt. Bij de lineaire hypotheek hoef je dus na verloop van tijd steeds minder rente te gaan betalen. Het openstaande bedrag van de hypotheek wordt namelijk met elke aflossing een stuk lager.

Met de lineaire hypotheek werk je naar een vooraf afgesproken einddatum toe. Gedurende de looptijd van de lineaire hypotheek los je maandelijks een bedrag af. Doordat het bedrag aan rente iedere maand minder wordt, zijn je vaste lasten aan het begin van de looptijd dus hoger dan naar het einde. Het begrip lineair slaat in dit geval enkel op de aflossing en niet op de hypotheekrente.

Doordat je bij de lineaire hypotheek steeds minder hypotheekrente gaat betalen, wordt het fiscale voordeel ook steeds minder. Je kunt steeds minder hypotheekrente inbrengen voor aftrek en fiscaal gezien is de lineaire hypotheek dus niet erg aantrekkelijk.

Voordelen lineaire hypotheek

  • Een van de voordelen aan de lineaire hypotheek is dat je zeker bent dat je openstaande schuld verminderd. Waar andere hypotheekvormen pas aan het einde van de looptijd aflossen, los je bij de lineaire hypotheek al af tijdens de looptijd.
  • Je weet waar je mee af bent en dat je op de vooraf afgesproken einddatum ook echt van deze hypotheek af bent.

Nadelen lineaire hypotheek

  • Doordat je iedere maand een bedrag aflost, is het niet mogelijk om extra rendement te behalen op de aflossing. Het enige rendement dat mogelijk is, is een waardevermeerdering op je huis, maar dit zou bij andere hypotheekvormen even groot zijn.
  • Elke maand wordt het bedrag aan hypotheekrente lager, waardoor het fiscaal gezien minder gunstig wordt hoe verder de looptijd komt.

Hypotheken vergelijken: eerlijk advies

Bij het hypotheken vergelijken kan het geen kwaad om een expert op dit vakgebied te raadplegen. Wil jij weten welke hypotheekadviseur een eerlijk advies kan geven bij het vergelijken van hypotheken? Bekijk dan het overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en vergelijk vandaag nog jouw hypotheekmogelijkheden!

Hypotheken vergelijken: de krediethypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en de verschillende hypotheken vergelijken. Welke voordelen en nadelen zitten er aan alle hypotheken en waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek? Vandaag bespreek ik de krediethypotheek.

Krediethypotheek

De krediethypotheek houdt eigenlijk in dat je een doorlopend krediet hebt waarbij je huis als onderpand gebruikt. Bij het afsluiten van een krediethypotheek wordt een kredietlimiet afgesproken wat een maximum bedrag is wat je op kunt nemen. Meestal wordt hiervoor een bedrag gebruikt dat maximaal 75 procent van de executiewaarde van je huis is. Daarmee heeft de bank de garantie dat zij hun geld altijd terug krijgen.

Het voordeel van de krediethypotheek is dat je hem niet alleen voor de financiering van je woning hoeft te gebruiken, maar dat je ook bijvoorbeeld een verbouwing ermee kunt financieren. Je bent vrij wat je doet met het geleende geld, dus zelfs wanneer jij een nieuwe tv wilt, of een nieuwe auto zou je gebruik kunnen maken van de krediethypotheek.

Sommige mensen combineren de krediethypotheek met een andere hypotheekvorm. Het gedeelte dat je al afbetaald hebt op je huis kun je namelijk gebruiken als onderpand in een krediethypotheek.

Voordelen krediethypotheek

  • De krediethypotheek geeft je veel vrijheid omdat je niet vast zit aan vooraf afgesproken aflossingen. Daardoor ben je relatief vrij in je maandelijkse uitgaven.
  • Onder bepaalde voorwaarden is het mogelijk om een hoger bedrag te lenen dan dat je huis waard is. Dit zou bijvoorbeeld mogelijk kunnen zijn als jij een hoog maandelijks inkomen hebt. Als je dit wilt, bekijk dan wel altijd goed de voorwaarden en de hoogte van de rente.

Nadelen krediethypotheek

  • Het is in de meeste gevallen niet mogelijk om de rente bij een krediethypotheek vast te zetten. Daardoor heb je geen zekerheid over je toekomstige financiële uitgaven.
  • Wanneer je een krediethypotheek afsluit, kun je maar in beperkte mate gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek bij de belastingen.

Hypotheken vergelijken: eerlijk advies

Bij het vergelijken van hypotheken kan het geen kwaad om een expert op dit vakgebied te raadplegen. Wil jij weten welke hypotheekadviseur een eerlijk advies kan geven bij het vergelijken van hypotheken? Bekijk dan het overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en bespreek vandaag nog jouw hypotheekmogelijkheden!

Beter een huis kopen of een huis huren?

huis kopen hypotheken vergelijkenVeel mensen beginnen met het huren van een huis, maar wanneer er meer financiële zekerheid komt in het leven kiezen veel mensen voor het kopen van een huis. Een grote beslissing die invloed heeft op je verdere leven, zowel financieel als de omgeving waarin je zult werken en wonen. Zowel het huren van een huis als het kopen van een huis heeft voordelen, maar ook nadelen. Om je wat op weg te helpen bij je keuze heb ik een aantal voordelen en nadelen van zowel huis kopen als huren op een rij gezet.

Huis kopen: voordelen

Je bouwt maandelijks aan je vermogen. Welliswaar stop je dit direct in een huis, maar een huis is goede belegging van je geld. Jaarlijks stijgt de waarde van een huis namelijk met ongeveer 6 procent.

Het huis is jouw eigendom. Wanneer je iets wilt verbeteren, uitbreiden of opknappen dan kan dat in principe altijd. Je bent niet afhankelijk van een huisbaas die liever geen geld uitgeeft.

Op de lange duur is het kopen van een huis goedkoper dan huren. Dat zit em vooral in het feit dat je direct investeert in je huis en het aflossen van je hypotheek dus iets oplevert.

Huis kopen: nadelen

Wanneer er bijvoorbeeld een dak vervangen moet worden, dan moet je dit zelf regelen en vooral: betalen. Je zult hiervoor dus geld moeten reserveren. Het voordeel is wel dat je het kunt doen zoals jij het goed vindt.

Wanneer je een huis koopt, zul je er ook belastingen over moeten betalen en het verzekeren. Dit is duurder dan bij het huren van een huis.

Als je je huis ooit weer wilt verkopen, is het onzeker welke prijs je er voor zult krijgen. Tevens is het onzeker hoe lang het zal duren voordat je je huis verkocht zult hebben.

Huis huren: voordelen

Het grootste voordeel aan het huren van een huis is wel dat je zeer flexibel blijft. Wanneer je bijvoorbeeld onzeker bent met waar je werk zult vinden, is het huren van een huis zeer voordelig omdat je maar een korte opzegtermijn hebt en je er dan ook echt vanaf bent.

Wanneer er onderhoud gepleegd moet worden aan je huis, is dit voor rekening van de huisbaas. Hij is verantwoordelijk voor het regelen van de juiste vakmensen en voor de factuur.

Je bijkomende kosten zijn lager dan bij het kopen van een huis. Zo neemt je huisbaas al een gedeelte van je verzekeringen en belastingen over, maar heb je in Nederland vaak ook nog recht op huurtoeslag.

Huis huren: nadelen

Wanneer je veranderingen wilt aanbrengen in je huis, is dit niet zomaar mogelijk. Het huis is geen eigendom van je en de huisbaas zal dit dus goed moeten keuren.

Ieder jaar mag de huurprijs verhoogd worden. Vanuit de overheid worden daar wel maximum percentages voor opgelegd, maar toch is het onzeker wat je volgend aan huur zal moeten betalen. Daarbij komt dat je de maandelijks huur echt kwijt bent. Het is geen investering en het enige wat je er voor terugkrijgt is een maandlang woonplezier.

Huis kopen of huis huren

Afhankelijk van je situatie is het verstandig om een huis te kopen dan wel te huren. Ben je liever flexibel en draag je liever minder verantwoordelijkheid? Dan zou je beter een huis huren. Ben je echter van plan langere tijd op een plaats te blijven wonen, heb je liever zelf te bepalen wat er in je huis gebeurt en ben je niet bang voor een risico als eventueel groot onderhoud? Dan adviseer ik je om een huis te kopen. Je doet er wel verstandig aan om eerst makelaars te vergelijken.