In mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de annuïteitenhypotheek.

Annuïteitenhypotheek

De annuiteitenhypotheek is een hypotheek waarbij je een vast bedrag per maand afbetaald. Een deel daarvan is aflossing en een deel is hypotheekrente. In het begin is van dit bedrag een relatief groot deel hypotheekrente, maar omdat je iedere maand wel een stukje van aflost, wordt het hypotheekrente deel steeds kleiner en het aflossingsdeel groter. Totdat je aan het einde van de looptijd precies op nul uit komt. Aan het einde van de looptijd heb je zowel de hypotheek afgelost als alle rente betaald.

De annuïteitenhypotheek is populair bij jonge mensen. Wanneer je verwacht dat je salaris in de komende jaren zal gaan stijgen, is het namelijk interessant om te kiezen voor de annuïteitenhypotheek. Je kunt zelf kiezen welke looptijd je neemt, maar uiteraard zijn de maandlasten wel hoger wanneer je voor een kortere tijd kiest.

Voordelen annuïteitenhypotheek

• Aan het einde van de looptijd is de hypotheek volledig afgelost
• Aan het begin zijn de lasten nog relatief laag omdat je dan nog een groot deel aan hypotheekrente betaalt.

Nadelen annuïteitenhypotheek

• Als je het bekijkt over de hele looptijd, ben je met deze hypotheekvorm vaak duurder uit dan andere hypotheekvormen.
• Omdat het aandeel hypotheekrente steeds kleiner wordt na verloop van tijd, neemt het fiscaal voordeel af.

Kies je hypotheekadviseur

Om te weten welke hypotheek precies past bij jouw situatie doe je er verstandig aan de hulp in te roepen van een hypotheekadviseur.

Wie al eens aan het vergelijken is geweest van hypotheken, zal er achter zijn gekomen dat het moeilijk is om te vergelijken. Er zijn vele hypotheekvormen beschikbaar, maar welke past bij jouw situatie? En bovenal: welke hypotheekvorm is voor jouw het meest voordelig? Om goed gewapend bij je hypotheekadviseur aan te komen, is het belangrijk dat je weet waar je over spreekt. Daarom even alle hypotheekvormen op een rij.

Aflossingsvrije hypotheek

De aflossingsvrije hypotheek: het aflossen van deze hypotheek doe je pas aan het einde van de looptijd. Tussendoor betaal je enkel de hypotheekrente. Echter is de hypotheeksom niet gegarandeerd. Het voordeel is dat je vaste maandlasten hebt en een groot belastingvoordeel.

Annuïteitenhypotheek

De annuïteitenhypotheek: met deze hypotheekvorm betaal je maandelijks een vast bedrag waarmee je zowel een gedeelte hypotheekrente als aflossing van je hypotheek betaald. Het voordeel is dat je vaste maandlasten hebt gedurende de hele looptijd van de hypotheek.

Beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek: net als bij de aflossingsvrije hypotheek doe je de aflossing van de hypotheek pas aan het einde van de looptijd. Ook is hierbij de hypotheeksom niet gegarandeerd. Het risico ligt wel hoger omdat je hypotheek gebruikt zal worden voor beleggen. Dat betekent echter wel dat er ook een risico is op meer winst te maken.

Effectenhypotheek

Met de effectenhypotheek behaal je een maximaal belastingvoordeel. Net als bij de beleggingshypotheek zal je hypotheek ook gebruikt worden voor beleggen. Dat houdt dus aan de ene kant een grotere kans op winst in, maar brengt tevens een hoger risico met zich mee.

Levenshypotheek

De levenshypotheek: dit is een combinatie van de aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Je geniet een hoog belastingsvoordeel en het openstaande hypotheekbedrag wordt aan het einde van de looptijd afgelost. Bij een eventueel overlijden wordt de resterende hypotheekafbetaling betaalt uit de opgebouwde levensverzekering.

Spaarhypotheek

De spaarhypotheek: dit is een verbeterde versie van de levenshypotheek. Het belastingvoordeel is tot een maximum beperkt, maar er is een gegarandeerde afbetaling van de hypotheek aan het einde van de looptijd. Deze hypotheek is de meest veilige hypotheekvorm, maar geeft daarom geen mogelijkheid tot een hoger rendement.

Hybride hypotheek

Deze hypotheek is een mix tussen de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek. Je lost de hypotheek pas volledig af aan het einde van de looptijd. Je hebt nog wel een verhoogd risico, maar dit wordt beperkt door het gedeelte van de spaarhypotheek. Het voordeel aan het risico is wel dat je ook een hoger rendement kunt hebben.

Krediethypotheek

De krediethypotheek: dit is een hypotheek zonder een vaste looptijd. Je mag zelf bepalen wanneer je wilt aflossen. De hypotheekrente die je betaalt is enkel over het bedrag dat nog open staat. Ook wanneer je extra geld nodig hebt, kun je geld opnemen zolang je je huis als onderpand gebruikt. Het nadeel is dat je wel een groot bedrag moet inleggen bij het afsluiten van deze hypotheek.

Lijfrentehypotheek

Dit is een oude hypotheekvorm die ondertussen door vele regels beperkt is geworden in het gebruik. Deze hypotheek voorziet in een aanvullende oude dag voorziening en de aflossing is aan het einde van de looptijd.

Lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek: wanneer je deze hypotheek afsluit voor bijvoorbeeld 20 jaar, betekent dat er 20 maal 12 is 240 termijn zijn. Elke maand betaal je dan 1/240e deel van de hypotheek af. Elke maand betaal je ook een deel van de rente. Doordat na verloop van tijd het openstaande hypotheekbedrag lager wordt, betaal je steeds minder per maand aan je hypotheek.

Hulp bij hypotheek afsluiten

Wanneer u hulp wilt bij het afsluiten van een hypotheek, kunt u terecht bij een onafhankelijke hypotheekadviseur. Deze zal de hypotheekvorm adviseren die het meest voordelig is in uw situatie. Bekijk een overzicht van alle hypotheekadviseurs.