Hypotheken vergelijken: de spaarhypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de spaarhypotheek.

De spaarhypotheek

De spaarhypotheek is een vorm van de aflossingsvrije hypotheek. Dit houdt in dat je tijdens de looptijd van de hypotheek niets aflost, maar dat de volledige aflossing aan het einde van de looptijd gebeurd. Tussentijds betaal je maandelijks enkel de hypotheekrente en tevens een deel dat wordt vastgezet op een spaarrekening. Over het vastgezette bedrag op de spaarrekening ontvang je een rentevergoeding die je weer kunt gebruiken voor de aflossing van de hypotheekrente.

Bij een spaarhypotheek wordt het maandelijkse bedrag dat je vast zet op een spaarrekening zo gekozen dat je aan het einde van de looptijd het bedrag van de lening bij elkaar hebt gespaard. Zo weet je dus dat er aan het einde van de looptijd voldoende geld bij elkaar is gespaard om het bedrag van de hypotheek te kunnen aflossen.

De spaarhypotheek wordt gezien als de meest veilige hypotheek. Het bedrag dat je maandelijks reserveert voor de aflossing is niet onderhevig aan risico, wat bijvoorbeeld wel het geval is bij de beleggingshypotheek of effectenhypotheek. Een spaarrekening biedt namelijk de zekerheid dat je aan het einde van je looptijd voldoende kapitaal hebt opgebouwd om het bedrag van de hypothecaire lening te kunnen afbetalen.

Voordelen spaarhypotheek

  • De spaarhypotheek kent een zeer laag risico en biedt de zekerheid dat u aan het einde van de looptijd het geleende bedrag kunt terug betalen. De spaarhypotheek is de meest veilige hypotheekvorm.
  • Een ander voordeel aan de spaarhypotheek is dat je belastingvrij kunt sparen. Dit heeft te maken met het feit dat het gespaarde kapitaal vast blijft staan tot aan het einde van de looptijd en dan gebruikt zal worden voor de aflossing van de hypotheek.

Nadelen spaarhypotheek

  • Doordat de spaarhypotheek een zeer veilige hypotheekvorm is, kent deze weinig nadelen. Echter is door het spaarsysteem dat verbonden is aan de spaarhypotheek deze hypotheekvorm minder geschikt voor oudere mensen, omdat er altijd een minimale contracttijd nodig is.

Hypotheken vergelijken: advies op maat

Om te weten welke hypotheek het beste past bij jouw situatie doe je er goed aan om hypotheken te vergelijken. Hiervoor kun je de hulp inroepen van een deskundige die je hypotheekadvies op maat kan leveren. Bekijk een overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en bespreek vandaag nog jouw hypotheekmogelijkheden!

Hypotheken vergelijken: de levenshypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de levenshypotheek.

Levenshypotheek

De levenshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Met de levenshypotheek profiteer je van de voordelen van de aflossingsvrije hypotheek, maar wordt het terugbetalen van het kapitaal afgedekt voor een levensverzekering.

Het voordeel van de levenshypotheek is dat je tijdens de looptijd belastingvrij vermogen kunt opbouwen, maar toch nog optimaal kunt blijven profiteren van de maximale fiscale renteaftrek. Gedurende de looptijd hoef je namelijk niets af te betalen op het kapitaal en je maandlasten bestaan dan ook enkel uit de rente. Door de toevoeging van de levensverzekering komt er maandelijks echter nog een bedrag bij aan premie voor de levensverzekering.

De levenshypotheek bestaat in verschillende soorten. De meeste bekende is wel de spaarhypotheek. Maar ook de spaarbeleggingshypotheek, hybride hypotheek en de garantiehypotheek zijn vormen van de levenshypotheek.

Voordelen levenshypotheek

  • Tijdens de looptijd is er geen verplichte aflossing. Dit komt pas helemaal aan het einde van de looptijd. Hierdoor kunnen je maandlasten laag blijven.
  • Doordat je maandelijks een bedrag aan rente betaald, kun je de fiscale vrijstelling maximaal benutten.
  • Door gebruik te maken van een levensverzekering hoef je geen belasting te betalen over de uitkering van de gespaarde of belegde premies. Bekijk vooraf wel goed aan welke voorwaarden je moet voldoen om hiervoor in aanmerking te komen.

Nadelen levenshypotheek

  • Het is de bedoeling dat je de hypotheek pas aan het einde van de looptijd afbetaald en dat je hiervoor de kapitaalverzekering gebruikt. Mocht je in de tussentijd op een andere manier kapitaal hebben opgebouwd, dan is het niet mogelijk dit ervoor te gebruiken.

Hypotheekadvies op maat

Om te weten welke hypotheek het beste past bij jouw situatie doe je er goed aan de hulp in te roepen van een deskundige die je hypotheekadvies op maat kan leveren. Bekijk een overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en bespreek vandaag nog de mogelijkheden.

Hypotheken vergelijken: hypotheekvormen

Wie al eens aan het vergelijken is geweest van hypotheken, zal er achter zijn gekomen dat het moeilijk is om te vergelijken. Er zijn vele hypotheekvormen beschikbaar, maar welke past bij jouw situatie? En bovenal: welke hypotheekvorm is voor jouw het meest voordelig? Om goed gewapend bij je hypotheekadviseur aan te komen, is het belangrijk dat je weet waar je over spreekt. Daarom even alle hypotheekvormen op een rij.

Aflossingsvrije hypotheek

De aflossingsvrije hypotheek: het aflossen van deze hypotheek doe je pas aan het einde van de looptijd. Tussendoor betaal je enkel de hypotheekrente. Echter is de hypotheeksom niet gegarandeerd. Het voordeel is dat je vaste maandlasten hebt en een groot belastingvoordeel.

Annuïteitenhypotheek

De annuïteitenhypotheek: met deze hypotheekvorm betaal je maandelijks een vast bedrag waarmee je zowel een gedeelte hypotheekrente als aflossing van je hypotheek betaald. Het voordeel is dat je vaste maandlasten hebt gedurende de hele looptijd van de hypotheek.

Beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek: net als bij de aflossingsvrije hypotheek doe je de aflossing van de hypotheek pas aan het einde van de looptijd. Ook is hierbij de hypotheeksom niet gegarandeerd. Het risico ligt wel hoger omdat je hypotheek gebruikt zal worden voor beleggen. Dat betekent echter wel dat er ook een risico is op meer winst te maken.

Effectenhypotheek

Met de effectenhypotheek behaal je een maximaal belastingvoordeel. Net als bij de beleggingshypotheek zal je hypotheek ook gebruikt worden voor beleggen. Dat houdt dus aan de ene kant een grotere kans op winst in, maar brengt tevens een hoger risico met zich mee.

Levenshypotheek

De levenshypotheek: dit is een combinatie van de aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Je geniet een hoog belastingsvoordeel en het openstaande hypotheekbedrag wordt aan het einde van de looptijd afgelost. Bij een eventueel overlijden wordt de resterende hypotheekafbetaling betaalt uit de opgebouwde levensverzekering.

Spaarhypotheek

De spaarhypotheek: dit is een verbeterde versie van de levenshypotheek. Het belastingvoordeel is tot een maximum beperkt, maar er is een gegarandeerde afbetaling van de hypotheek aan het einde van de looptijd. Deze hypotheek is de meest veilige hypotheekvorm, maar geeft daarom geen mogelijkheid tot een hoger rendement.

Hybride hypotheek

Deze hypotheek is een mix tussen de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek. Je lost de hypotheek pas volledig af aan het einde van de looptijd. Je hebt nog wel een verhoogd risico, maar dit wordt beperkt door het gedeelte van de spaarhypotheek. Het voordeel aan het risico is wel dat je ook een hoger rendement kunt hebben.

Krediethypotheek

De krediethypotheek: dit is een hypotheek zonder een vaste looptijd. Je mag zelf bepalen wanneer je wilt aflossen. De hypotheekrente die je betaalt is enkel over het bedrag dat nog open staat. Ook wanneer je extra geld nodig hebt, kun je geld opnemen zolang je je huis als onderpand gebruikt. Het nadeel is dat je wel een groot bedrag moet inleggen bij het afsluiten van deze hypotheek.

Lijfrentehypotheek

Dit is een oude hypotheekvorm die ondertussen door vele regels beperkt is geworden in het gebruik. Deze hypotheek voorziet in een aanvullende oude dag voorziening en de aflossing is aan het einde van de looptijd.

Lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek: wanneer je deze hypotheek afsluit voor bijvoorbeeld 20 jaar, betekent dat er 20 maal 12 is 240 termijn zijn. Elke maand betaal je dan 1/240e deel van de hypotheek af. Elke maand betaal je ook een deel van de rente. Doordat na verloop van tijd het openstaande hypotheekbedrag lager wordt, betaal je steeds minder per maand aan je hypotheek.

Hulp bij hypotheek afsluiten

Wanneer u hulp wilt bij het afsluiten van een hypotheek, kunt u terecht bij een onafhankelijke hypotheekadviseur. Deze zal de hypotheekvorm adviseren die het meest voordelig is in uw situatie. Bekijk een overzicht van alle hypotheekadviseurs.