Hypotheken vergelijken: garantiehypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en de verschillende hypotheken vergelijken. Welke voordelen en nadelen zitten er aan alle hypotheken en waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek? Vandaag de garantiehypotheek.

Garantiehypotheek

De garantiehypotheek is een vorm van de spaarhypotheek. Echter in tegenstelling tot de spaarhypotheek wordt bij deze hypotheek het vermogen opgebouwd in box 3 in plaats van box 1. De garantiehypotheek heeft daardoor als voordeel dat er minder fiscale beperkingen zijn gebonden zijn dan bij de spaarhypotheek.

De garantiehypotheek kent alle voordelen van een aflossingsvrije hypotheek en heeft daarbij een garantie kapitaalverzekering. Via deze kapitaalverzekering wordt er iedere maand geld gespaard waardoor er aan het einde van de looptijd genoeg geld bijeen is gespaard om de hypotheek te kunnen aflossen.

Een nadeel van de garantiehypotheek is dat de garantiehypotheek een beperkte fiscale vrijstelling heeft over het opgebouwde kapitaal wanneer we dit vergelijken met de spaarhypotheek. Dit komt dus doordat het vermogen in box 3 wordt geplaatst in plaats van in box 1. Wel is het mogelijk om tot een wettelijk vastgesteld bedrag gebruik te maken van de fiscale vrijstelling voor kapitaalverzekeringen. Deze is echter eenmalig per verzekeringnemer, maar wanneer je getrouwd bent of wettelijk samenwoont, geniet je wel van een dubbele vrijstelling.

Bij de garantiehypotheek kun je wel volledig van de hypotheekrenteaftrek profiteren.

Voordelen garantiehypotheek

  • Het is mogelijk om het minimaal gegarandeerde kapitaal in te lossen.
  • Wanneer de resultaten tegenvallen is het mogelijk de lening aflossingsvrij voort te zetten.
  • Het vermogen wordt opgebouwd in box 3 in plaats van in box 1.
  • Minder fiscale beperkingen dan bij de spaarhypotheek.

Nadelen garantiehypotheek

  • Een eventuele extra winst is van te voren niet te bepalen.
  • De fiscale vrijstelling is beperkt, maar er kan wel gebruik worden gemaakt van een wettelijk vastgesteld bedrag voor de fiscale vrijstelling van kapitaalverzekeringen.

Hypotheken vergelijken: eerlijk advies

Bij het hypotheken vergelijken kan het geen kwaad om een expert op dit vakgebied te raadplegen. Wil jij weten welke hypotheekadviseur een eerlijk advies kan geven bij het vergelijken van hypotheken? Bekijk dan het overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en vergelijk vandaag nog jouw hypotheekmogelijkheden!

Hypotheken vergelijken: de spaarhypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de spaarhypotheek.

De spaarhypotheek

De spaarhypotheek is een vorm van de aflossingsvrije hypotheek. Dit houdt in dat je tijdens de looptijd van de hypotheek niets aflost, maar dat de volledige aflossing aan het einde van de looptijd gebeurd. Tussentijds betaal je maandelijks enkel de hypotheekrente en tevens een deel dat wordt vastgezet op een spaarrekening. Over het vastgezette bedrag op de spaarrekening ontvang je een rentevergoeding die je weer kunt gebruiken voor de aflossing van de hypotheekrente.

Bij een spaarhypotheek wordt het maandelijkse bedrag dat je vast zet op een spaarrekening zo gekozen dat je aan het einde van de looptijd het bedrag van de lening bij elkaar hebt gespaard. Zo weet je dus dat er aan het einde van de looptijd voldoende geld bij elkaar is gespaard om het bedrag van de hypotheek te kunnen aflossen.

De spaarhypotheek wordt gezien als de meest veilige hypotheek. Het bedrag dat je maandelijks reserveert voor de aflossing is niet onderhevig aan risico, wat bijvoorbeeld wel het geval is bij de beleggingshypotheek of effectenhypotheek. Een spaarrekening biedt namelijk de zekerheid dat je aan het einde van je looptijd voldoende kapitaal hebt opgebouwd om het bedrag van de hypothecaire lening te kunnen afbetalen.

Voordelen spaarhypotheek

  • De spaarhypotheek kent een zeer laag risico en biedt de zekerheid dat u aan het einde van de looptijd het geleende bedrag kunt terug betalen. De spaarhypotheek is de meest veilige hypotheekvorm.
  • Een ander voordeel aan de spaarhypotheek is dat je belastingvrij kunt sparen. Dit heeft te maken met het feit dat het gespaarde kapitaal vast blijft staan tot aan het einde van de looptijd en dan gebruikt zal worden voor de aflossing van de hypotheek.

Nadelen spaarhypotheek

  • Doordat de spaarhypotheek een zeer veilige hypotheekvorm is, kent deze weinig nadelen. Echter is door het spaarsysteem dat verbonden is aan de spaarhypotheek deze hypotheekvorm minder geschikt voor oudere mensen, omdat er altijd een minimale contracttijd nodig is.

Hypotheken vergelijken: advies op maat

Om te weten welke hypotheek het beste past bij jouw situatie doe je er goed aan om hypotheken te vergelijken. Hiervoor kun je de hulp inroepen van een deskundige die je hypotheekadvies op maat kan leveren. Bekijk een overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en bespreek vandaag nog jouw hypotheekmogelijkheden!

Hypotheken vergelijken: de levenshypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de levenshypotheek.

Levenshypotheek

De levenshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Met de levenshypotheek profiteer je van de voordelen van de aflossingsvrije hypotheek, maar wordt het terugbetalen van het kapitaal afgedekt voor een levensverzekering.

Het voordeel van de levenshypotheek is dat je tijdens de looptijd belastingvrij vermogen kunt opbouwen, maar toch nog optimaal kunt blijven profiteren van de maximale fiscale renteaftrek. Gedurende de looptijd hoef je namelijk niets af te betalen op het kapitaal en je maandlasten bestaan dan ook enkel uit de rente. Door de toevoeging van de levensverzekering komt er maandelijks echter nog een bedrag bij aan premie voor de levensverzekering.

De levenshypotheek bestaat in verschillende soorten. De meeste bekende is wel de spaarhypotheek. Maar ook de spaarbeleggingshypotheek, hybride hypotheek en de garantiehypotheek zijn vormen van de levenshypotheek.

Voordelen levenshypotheek

  • Tijdens de looptijd is er geen verplichte aflossing. Dit komt pas helemaal aan het einde van de looptijd. Hierdoor kunnen je maandlasten laag blijven.
  • Doordat je maandelijks een bedrag aan rente betaald, kun je de fiscale vrijstelling maximaal benutten.
  • Door gebruik te maken van een levensverzekering hoef je geen belasting te betalen over de uitkering van de gespaarde of belegde premies. Bekijk vooraf wel goed aan welke voorwaarden je moet voldoen om hiervoor in aanmerking te komen.

Nadelen levenshypotheek

  • Het is de bedoeling dat je de hypotheek pas aan het einde van de looptijd afbetaald en dat je hiervoor de kapitaalverzekering gebruikt. Mocht je in de tussentijd op een andere manier kapitaal hebben opgebouwd, dan is het niet mogelijk dit ervoor te gebruiken.

Hypotheekadvies op maat

Om te weten welke hypotheek het beste past bij jouw situatie doe je er goed aan de hulp in te roepen van een deskundige die je hypotheekadvies op maat kan leveren. Bekijk een overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en bespreek vandaag nog de mogelijkheden.

Hypotheken vergelijken: de aflossingsvrije hypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek

Voor iedereen die geen hoge maandelijkse lasten wil hebben, is de aflossingsvrije hypotheek ideaal. Tijdens de looptijd los je namelijk niets af op de hypotheek waardoor je maandelijks enkel de rente betaald. Een groot voordeel is dat je maximaal van de fiscale aftrek kunt genieten gedurende dertig jaar.

Zoals de naam al zegt, los je tussentijds niets af op deze hypotheek. Dat betekent dus dat je aan het einde van de looptijd het geleende bedrag nog moet terugbetalen. Je zult dus op de een of andere manier kapitaal opgebouwd moeten hebben om dit bedrag te kunnen ophoesten. Anders heb je natuurlijk ook altijd je huis nog dat als het goed is voldoende waard is om je kosten te kunnen dekken.

Omdat je kapitaal moet opbouwen gedurende de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek wordt deze hypotheekvorm vaak gecombineerd met een andere hypotheekvorm waarmee je kapitaal kunt opbouwen. Goede voorbeelden hiervoor zijn de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek.

Voordelen aflossingsvrije hypotheek

  • Je kunt maximaal profiteren van de fiscale aftrekposten.
  • Doordat je pas aan het einde van de looptijd aflost, betaal je tussendoor enkel de hypotheekrente. Daardoor komen je maandelijkse lasten laag uit.

Nadelen aflossingsvrije hypotheek

  • Het nadeel aan een aflossingsvrije hypotheek is dat je niet afgedekt bent door aflossing. Je zult dus zelf een manier moeten vinden om in de tussentijd kapitaal op te bouwen zodat je aan het einde van de rit de hypotheek kunt aflossen

Hypotheekadvies

Voor eerlijk hypotheekadvies op maat is het goed om met een betrouwbare partij te gaan praten.