Hypotheken vergelijken: de spaarhypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de spaarhypotheek.

De spaarhypotheek

De spaarhypotheek is een vorm van de aflossingsvrije hypotheek. Dit houdt in dat je tijdens de looptijd van de hypotheek niets aflost, maar dat de volledige aflossing aan het einde van de looptijd gebeurd. Tussentijds betaal je maandelijks enkel de hypotheekrente en tevens een deel dat wordt vastgezet op een spaarrekening. Over het vastgezette bedrag op de spaarrekening ontvang je een rentevergoeding die je weer kunt gebruiken voor de aflossing van de hypotheekrente.

Bij een spaarhypotheek wordt het maandelijkse bedrag dat je vast zet op een spaarrekening zo gekozen dat je aan het einde van de looptijd het bedrag van de lening bij elkaar hebt gespaard. Zo weet je dus dat er aan het einde van de looptijd voldoende geld bij elkaar is gespaard om het bedrag van de hypotheek te kunnen aflossen.

De spaarhypotheek wordt gezien als de meest veilige hypotheek. Het bedrag dat je maandelijks reserveert voor de aflossing is niet onderhevig aan risico, wat bijvoorbeeld wel het geval is bij de beleggingshypotheek of effectenhypotheek. Een spaarrekening biedt namelijk de zekerheid dat je aan het einde van je looptijd voldoende kapitaal hebt opgebouwd om het bedrag van de hypothecaire lening te kunnen afbetalen.

Voordelen spaarhypotheek

  • De spaarhypotheek kent een zeer laag risico en biedt de zekerheid dat u aan het einde van de looptijd het geleende bedrag kunt terug betalen. De spaarhypotheek is de meest veilige hypotheekvorm.
  • Een ander voordeel aan de spaarhypotheek is dat je belastingvrij kunt sparen. Dit heeft te maken met het feit dat het gespaarde kapitaal vast blijft staan tot aan het einde van de looptijd en dan gebruikt zal worden voor de aflossing van de hypotheek.

Nadelen spaarhypotheek

  • Doordat de spaarhypotheek een zeer veilige hypotheekvorm is, kent deze weinig nadelen. Echter is door het spaarsysteem dat verbonden is aan de spaarhypotheek deze hypotheekvorm minder geschikt voor oudere mensen, omdat er altijd een minimale contracttijd nodig is.

Hypotheken vergelijken: advies op maat

Om te weten welke hypotheek het beste past bij jouw situatie doe je er goed aan om hypotheken te vergelijken. Hiervoor kun je de hulp inroepen van een deskundige die je hypotheekadvies op maat kan leveren. Bekijk een overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en bespreek vandaag nog jouw hypotheekmogelijkheden!

Hypotheken vergelijken: de levenshypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de levenshypotheek.

Levenshypotheek

De levenshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Met de levenshypotheek profiteer je van de voordelen van de aflossingsvrije hypotheek, maar wordt het terugbetalen van het kapitaal afgedekt voor een levensverzekering.

Het voordeel van de levenshypotheek is dat je tijdens de looptijd belastingvrij vermogen kunt opbouwen, maar toch nog optimaal kunt blijven profiteren van de maximale fiscale renteaftrek. Gedurende de looptijd hoef je namelijk niets af te betalen op het kapitaal en je maandlasten bestaan dan ook enkel uit de rente. Door de toevoeging van de levensverzekering komt er maandelijks echter nog een bedrag bij aan premie voor de levensverzekering.

De levenshypotheek bestaat in verschillende soorten. De meeste bekende is wel de spaarhypotheek. Maar ook de spaarbeleggingshypotheek, hybride hypotheek en de garantiehypotheek zijn vormen van de levenshypotheek.

Voordelen levenshypotheek

  • Tijdens de looptijd is er geen verplichte aflossing. Dit komt pas helemaal aan het einde van de looptijd. Hierdoor kunnen je maandlasten laag blijven.
  • Doordat je maandelijks een bedrag aan rente betaald, kun je de fiscale vrijstelling maximaal benutten.
  • Door gebruik te maken van een levensverzekering hoef je geen belasting te betalen over de uitkering van de gespaarde of belegde premies. Bekijk vooraf wel goed aan welke voorwaarden je moet voldoen om hiervoor in aanmerking te komen.

Nadelen levenshypotheek

  • Het is de bedoeling dat je de hypotheek pas aan het einde van de looptijd afbetaald en dat je hiervoor de kapitaalverzekering gebruikt. Mocht je in de tussentijd op een andere manier kapitaal hebben opgebouwd, dan is het niet mogelijk dit ervoor te gebruiken.

Hypotheekadvies op maat

Om te weten welke hypotheek het beste past bij jouw situatie doe je er goed aan de hulp in te roepen van een deskundige die je hypotheekadvies op maat kan leveren. Bekijk een overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en bespreek vandaag nog de mogelijkheden.

Hypotheken vergelijken: de effectenhypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de effectenhypotheek.

Effectenhypotheek

De effectenhypotheek is een hypotheek waarbij door middel van effecten het kapitaal wordt opgebouwd. De effectenhypotheek lijkt op de beleggingshypotheek, maar heeft een groter risico. In plaats van te beleggen in aandelen wordt bij de effectenhypotheek belegd in effecten.

Het opbouwen van het kapitaal doe je met een effectenhypotheek door te beleggen in effecten. Aangezien belegging in effecten een groter risico met zich meebrengt dan belegging in aandelen, die vaak waardevaster zijn, is het risico van een effectenhypotheek ten opzichte van de beleggingshypotheek aanzienlijk hoger.

Wanneer de effecten aan het einde van de looptijd niet het gewenste rendement hebben opgebracht, kan het zijn dat er niet voldoende kapitaal is opgebouwd voor de aflossing van de hypotheek. Aan de andere kant is er ook een mogelijkheid dat de effecten meer dan voldoende hebben opgebracht om de hypotheek af te lossen en zelfs nog meer.

De effectenhypotheek behoudt wel de fiscale renteaftrek die betaald wordt. Eventuele beleggingsrendementen zijn echter wel (voor een deel) belast in box 3, wat er voor zorgt dat de fiscale aftrek van een effectenhypotheek minder is dan andere hypotheekvormen.

De effectenhypotheek is een aanrader voor mensen die ervaring hebben met beleggen en bereid zijn risico te nemen.

Voordelen effectenhypotheek

  • Het belangrijkste voordeel aan de effectenhypotheek is de vrijheid die het biedt.
  • Daarnaast hoeven er minder kosten gemaakt worden wanneer u kiest voor de effectenhypotheek.

Nadelen effectenhypotheek

  • Het grootste nadeel van de effectenhypotheek is dat er een groot risico mee gemoeid is. Wanneer u niet over voldoende kennis en ervaring beschikt omtrent beleggen in effecten, wordt het sterk afgeraden om voor de effectenhypotheek te kiezen.
  • Een ander nadeel is dat je van minder fiscale aftrek kunt profiteren. Je behoudt wel het recht op de fiscale renteaftrek, maar eventueel beleggingsrendement wordt extra belast.

Hypotheken vergelijk: advies op maat

Om te weten welke hypotheek het beste past bij jouw situatie doe je er goed aan de hulp in te roepen van een deskundige die je hypotheekadvies op maat kan leveren. Bekijk een overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en bespreek vandaag nog de mogelijkheden.

Hypotheken vergelijken: de beleggingshypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de beleggingshypotheek.

Beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek is een geheel andere hypotheek dan de andere hypotheekvormen. Bij de beleggingshypotheek bouw je namelijk het kapitaal op door te beleggen. Door op deze manier het kapitaal op te bouwen, kun je aan het einde van de looptijd de hypotheek aflossen met het opgebouwde kapitaal.

De beleggingshypotheek bouwt kapitaal op door te beleggen in aandelen. Daaruit blijkt al dat het risico van deze hypotheek hoger is dan andere hypotheekvormen. Een aandeel kan namelijk stijgen in waarde, maar ook dalen. Wanneer de waarde daalt, heb je aan het einde van de looptijd een probleem, want dan heb je niet genoeg kapitaal opgebouwd om de hypotheek te kunnen aflossen. De andere kant van de zaak is echter dat de waarde van je aandelen zo kan stijgen dat je meer rendement krijgt dan wat je nodig hebt voor de aflossing van je hypotheek. Het risico van de beleggingshypotheek is enigszins te beperken door te beleggen in aandelen met een lager risico. Echter is dan de kans op een hoog rendement ook kleiner.

De beleggingshypotheek kent wel fiscale voordelen. Je kunt namelijk in aanmerking komen om voor maximaal 30 jaar vrijstelling te krijgen van rendementsheffing. Je betaalt wel een percentage belasting over het vermogen wat je hebt uitstaan gedurende een jaar.

Voordelen beleggingshypotheek

  • Tijdens de looptijd hoef je niets af te lossen op je hypotheek. Dit gebeurt pas aan het einde wanneer je je kapitaal hebt opgebouwd.
  • De fiscale voordelen zijn zeer gunstig en kun je voor maximaal 30 jaar gebruiken.

Nadelen beleggingshypotheek

  • Het grootste nadeel is dat je te maken hebt met een beleggingsrisico. Je bent afhankelijk van de stand van aandelen als je aan het einde van de rit je hypotheek wilt kunnen aflossen.
  • Ondanks de fiscale voordelen, betaal je jaarlijks een percentage belasting over het vermogen dat je uit hebt staan in dat jaar.

Hypotheekadvies op maat

Om te weten welke hypotheek precies past bij jouw situatie doe je er goed aan de hulp in te roepen van een deskundige die je hypotheekadvies op maat kan leveren. Bekijk een overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt.

Hypotheken vergelijken: de aflossingsvrije hypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek

Voor iedereen die geen hoge maandelijkse lasten wil hebben, is de aflossingsvrije hypotheek ideaal. Tijdens de looptijd los je namelijk niets af op de hypotheek waardoor je maandelijks enkel de rente betaald. Een groot voordeel is dat je maximaal van de fiscale aftrek kunt genieten gedurende dertig jaar.

Zoals de naam al zegt, los je tussentijds niets af op deze hypotheek. Dat betekent dus dat je aan het einde van de looptijd het geleende bedrag nog moet terugbetalen. Je zult dus op de een of andere manier kapitaal opgebouwd moeten hebben om dit bedrag te kunnen ophoesten. Anders heb je natuurlijk ook altijd je huis nog dat als het goed is voldoende waard is om je kosten te kunnen dekken.

Omdat je kapitaal moet opbouwen gedurende de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek wordt deze hypotheekvorm vaak gecombineerd met een andere hypotheekvorm waarmee je kapitaal kunt opbouwen. Goede voorbeelden hiervoor zijn de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek.

Voordelen aflossingsvrije hypotheek

  • Je kunt maximaal profiteren van de fiscale aftrekposten.
  • Doordat je pas aan het einde van de looptijd aflost, betaal je tussendoor enkel de hypotheekrente. Daardoor komen je maandelijkse lasten laag uit.

Nadelen aflossingsvrije hypotheek

  • Het nadeel aan een aflossingsvrije hypotheek is dat je niet afgedekt bent door aflossing. Je zult dus zelf een manier moeten vinden om in de tussentijd kapitaal op te bouwen zodat je aan het einde van de rit de hypotheek kunt aflossen

Hypotheekadvies

Voor eerlijk hypotheekadvies op maat is het goed om met een betrouwbare partij te gaan praten.