Hypotheken vergelijken: de effectenhypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de effectenhypotheek.

Effectenhypotheek

De effectenhypotheek is een hypotheek waarbij door middel van effecten het kapitaal wordt opgebouwd. De effectenhypotheek lijkt op de beleggingshypotheek, maar heeft een groter risico. In plaats van te beleggen in aandelen wordt bij de effectenhypotheek belegd in effecten.

Het opbouwen van het kapitaal doe je met een effectenhypotheek door te beleggen in effecten. Aangezien belegging in effecten een groter risico met zich meebrengt dan belegging in aandelen, die vaak waardevaster zijn, is het risico van een effectenhypotheek ten opzichte van de beleggingshypotheek aanzienlijk hoger.

Wanneer de effecten aan het einde van de looptijd niet het gewenste rendement hebben opgebracht, kan het zijn dat er niet voldoende kapitaal is opgebouwd voor de aflossing van de hypotheek. Aan de andere kant is er ook een mogelijkheid dat de effecten meer dan voldoende hebben opgebracht om de hypotheek af te lossen en zelfs nog meer.

De effectenhypotheek behoudt wel de fiscale renteaftrek die betaald wordt. Eventuele beleggingsrendementen zijn echter wel (voor een deel) belast in box 3, wat er voor zorgt dat de fiscale aftrek van een effectenhypotheek minder is dan andere hypotheekvormen.

De effectenhypotheek is een aanrader voor mensen die ervaring hebben met beleggen en bereid zijn risico te nemen.

Voordelen effectenhypotheek

  • Het belangrijkste voordeel aan de effectenhypotheek is de vrijheid die het biedt.
  • Daarnaast hoeven er minder kosten gemaakt worden wanneer u kiest voor de effectenhypotheek.

Nadelen effectenhypotheek

  • Het grootste nadeel van de effectenhypotheek is dat er een groot risico mee gemoeid is. Wanneer u niet over voldoende kennis en ervaring beschikt omtrent beleggen in effecten, wordt het sterk afgeraden om voor de effectenhypotheek te kiezen.
  • Een ander nadeel is dat je van minder fiscale aftrek kunt profiteren. Je behoudt wel het recht op de fiscale renteaftrek, maar eventueel beleggingsrendement wordt extra belast.

Hypotheken vergelijk: advies op maat

Om te weten welke hypotheek het beste past bij jouw situatie doe je er goed aan de hulp in te roepen van een deskundige die je hypotheekadvies op maat kan leveren. Bekijk een overzicht van hypotheekadviseurs bij jou in de buurt en bespreek vandaag nog de mogelijkheden.

Hypotheken vergelijken: hypotheekvormen

Wie al eens aan het vergelijken is geweest van hypotheken, zal er achter zijn gekomen dat het moeilijk is om te vergelijken. Er zijn vele hypotheekvormen beschikbaar, maar welke past bij jouw situatie? En bovenal: welke hypotheekvorm is voor jouw het meest voordelig? Om goed gewapend bij je hypotheekadviseur aan te komen, is het belangrijk dat je weet waar je over spreekt. Daarom even alle hypotheekvormen op een rij.

Aflossingsvrije hypotheek

De aflossingsvrije hypotheek: het aflossen van deze hypotheek doe je pas aan het einde van de looptijd. Tussendoor betaal je enkel de hypotheekrente. Echter is de hypotheeksom niet gegarandeerd. Het voordeel is dat je vaste maandlasten hebt en een groot belastingvoordeel.

Annuïteitenhypotheek

De annuïteitenhypotheek: met deze hypotheekvorm betaal je maandelijks een vast bedrag waarmee je zowel een gedeelte hypotheekrente als aflossing van je hypotheek betaald. Het voordeel is dat je vaste maandlasten hebt gedurende de hele looptijd van de hypotheek.

Beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek: net als bij de aflossingsvrije hypotheek doe je de aflossing van de hypotheek pas aan het einde van de looptijd. Ook is hierbij de hypotheeksom niet gegarandeerd. Het risico ligt wel hoger omdat je hypotheek gebruikt zal worden voor beleggen. Dat betekent echter wel dat er ook een risico is op meer winst te maken.

Effectenhypotheek

Met de effectenhypotheek behaal je een maximaal belastingvoordeel. Net als bij de beleggingshypotheek zal je hypotheek ook gebruikt worden voor beleggen. Dat houdt dus aan de ene kant een grotere kans op winst in, maar brengt tevens een hoger risico met zich mee.

Levenshypotheek

De levenshypotheek: dit is een combinatie van de aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Je geniet een hoog belastingsvoordeel en het openstaande hypotheekbedrag wordt aan het einde van de looptijd afgelost. Bij een eventueel overlijden wordt de resterende hypotheekafbetaling betaalt uit de opgebouwde levensverzekering.

Spaarhypotheek

De spaarhypotheek: dit is een verbeterde versie van de levenshypotheek. Het belastingvoordeel is tot een maximum beperkt, maar er is een gegarandeerde afbetaling van de hypotheek aan het einde van de looptijd. Deze hypotheek is de meest veilige hypotheekvorm, maar geeft daarom geen mogelijkheid tot een hoger rendement.

Hybride hypotheek

Deze hypotheek is een mix tussen de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek. Je lost de hypotheek pas volledig af aan het einde van de looptijd. Je hebt nog wel een verhoogd risico, maar dit wordt beperkt door het gedeelte van de spaarhypotheek. Het voordeel aan het risico is wel dat je ook een hoger rendement kunt hebben.

Krediethypotheek

De krediethypotheek: dit is een hypotheek zonder een vaste looptijd. Je mag zelf bepalen wanneer je wilt aflossen. De hypotheekrente die je betaalt is enkel over het bedrag dat nog open staat. Ook wanneer je extra geld nodig hebt, kun je geld opnemen zolang je je huis als onderpand gebruikt. Het nadeel is dat je wel een groot bedrag moet inleggen bij het afsluiten van deze hypotheek.

Lijfrentehypotheek

Dit is een oude hypotheekvorm die ondertussen door vele regels beperkt is geworden in het gebruik. Deze hypotheek voorziet in een aanvullende oude dag voorziening en de aflossing is aan het einde van de looptijd.

Lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek: wanneer je deze hypotheek afsluit voor bijvoorbeeld 20 jaar, betekent dat er 20 maal 12 is 240 termijn zijn. Elke maand betaal je dan 1/240e deel van de hypotheek af. Elke maand betaal je ook een deel van de rente. Doordat na verloop van tijd het openstaande hypotheekbedrag lager wordt, betaal je steeds minder per maand aan je hypotheek.

Hulp bij hypotheek afsluiten

Wanneer u hulp wilt bij het afsluiten van een hypotheek, kunt u terecht bij een onafhankelijke hypotheekadviseur. Deze zal de hypotheekvorm adviseren die het meest voordelig is in uw situatie. Bekijk een overzicht van alle hypotheekadviseurs.