Hypotheken vergelijken: de aflossingsvrije hypotheek

huis kopen hypotheken vergelijkenIn mijn vorige bericht heb ik reeds een overzicht gegeven van alle hypotheekvormen. In deze serie over hypotheekinformatie wil ik dieper in gaan op wat elke hypotheekvorm inhoudt en welke voordelen en nadelen er aan zitten. Vandaag de aflossingsvrije hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek

Voor iedereen die geen hoge maandelijkse lasten wil hebben, is de aflossingsvrije hypotheek ideaal. Tijdens de looptijd los je namelijk niets af op de hypotheek waardoor je maandelijks enkel de rente betaald. Een groot voordeel is dat je maximaal van de fiscale aftrek kunt genieten gedurende dertig jaar.

Zoals de naam al zegt, los je tussentijds niets af op deze hypotheek. Dat betekent dus dat je aan het einde van de looptijd het geleende bedrag nog moet terugbetalen. Je zult dus op de een of andere manier kapitaal opgebouwd moeten hebben om dit bedrag te kunnen ophoesten. Anders heb je natuurlijk ook altijd je huis nog dat als het goed is voldoende waard is om je kosten te kunnen dekken.

Omdat je kapitaal moet opbouwen gedurende de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek wordt deze hypotheekvorm vaak gecombineerd met een andere hypotheekvorm waarmee je kapitaal kunt opbouwen. Goede voorbeelden hiervoor zijn de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek.

Voordelen aflossingsvrije hypotheek

  • Je kunt maximaal profiteren van de fiscale aftrekposten.
  • Doordat je pas aan het einde van de looptijd aflost, betaal je tussendoor enkel de hypotheekrente. Daardoor komen je maandelijkse lasten laag uit.

Nadelen aflossingsvrije hypotheek

  • Het nadeel aan een aflossingsvrije hypotheek is dat je niet afgedekt bent door aflossing. Je zult dus zelf een manier moeten vinden om in de tussentijd kapitaal op te bouwen zodat je aan het einde van de rit de hypotheek kunt aflossen

Hypotheekadvies

Voor eerlijk hypotheekadvies op maat is het goed om met een betrouwbare partij te gaan praten.

Hypotheken vergelijken: hypotheekvormen

Wie al eens aan het vergelijken is geweest van hypotheken, zal er achter zijn gekomen dat het moeilijk is om te vergelijken. Er zijn vele hypotheekvormen beschikbaar, maar welke past bij jouw situatie? En bovenal: welke hypotheekvorm is voor jouw het meest voordelig? Om goed gewapend bij je hypotheekadviseur aan te komen, is het belangrijk dat je weet waar je over spreekt. Daarom even alle hypotheekvormen op een rij.

Aflossingsvrije hypotheek

De aflossingsvrije hypotheek: het aflossen van deze hypotheek doe je pas aan het einde van de looptijd. Tussendoor betaal je enkel de hypotheekrente. Echter is de hypotheeksom niet gegarandeerd. Het voordeel is dat je vaste maandlasten hebt en een groot belastingvoordeel.

Annuïteitenhypotheek

De annuïteitenhypotheek: met deze hypotheekvorm betaal je maandelijks een vast bedrag waarmee je zowel een gedeelte hypotheekrente als aflossing van je hypotheek betaald. Het voordeel is dat je vaste maandlasten hebt gedurende de hele looptijd van de hypotheek.

Beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek: net als bij de aflossingsvrije hypotheek doe je de aflossing van de hypotheek pas aan het einde van de looptijd. Ook is hierbij de hypotheeksom niet gegarandeerd. Het risico ligt wel hoger omdat je hypotheek gebruikt zal worden voor beleggen. Dat betekent echter wel dat er ook een risico is op meer winst te maken.

Effectenhypotheek

Met de effectenhypotheek behaal je een maximaal belastingvoordeel. Net als bij de beleggingshypotheek zal je hypotheek ook gebruikt worden voor beleggen. Dat houdt dus aan de ene kant een grotere kans op winst in, maar brengt tevens een hoger risico met zich mee.

Levenshypotheek

De levenshypotheek: dit is een combinatie van de aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Je geniet een hoog belastingsvoordeel en het openstaande hypotheekbedrag wordt aan het einde van de looptijd afgelost. Bij een eventueel overlijden wordt de resterende hypotheekafbetaling betaalt uit de opgebouwde levensverzekering.

Spaarhypotheek

De spaarhypotheek: dit is een verbeterde versie van de levenshypotheek. Het belastingvoordeel is tot een maximum beperkt, maar er is een gegarandeerde afbetaling van de hypotheek aan het einde van de looptijd. Deze hypotheek is de meest veilige hypotheekvorm, maar geeft daarom geen mogelijkheid tot een hoger rendement.

Hybride hypotheek

Deze hypotheek is een mix tussen de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek. Je lost de hypotheek pas volledig af aan het einde van de looptijd. Je hebt nog wel een verhoogd risico, maar dit wordt beperkt door het gedeelte van de spaarhypotheek. Het voordeel aan het risico is wel dat je ook een hoger rendement kunt hebben.

Krediethypotheek

De krediethypotheek: dit is een hypotheek zonder een vaste looptijd. Je mag zelf bepalen wanneer je wilt aflossen. De hypotheekrente die je betaalt is enkel over het bedrag dat nog open staat. Ook wanneer je extra geld nodig hebt, kun je geld opnemen zolang je je huis als onderpand gebruikt. Het nadeel is dat je wel een groot bedrag moet inleggen bij het afsluiten van deze hypotheek.

Lijfrentehypotheek

Dit is een oude hypotheekvorm die ondertussen door vele regels beperkt is geworden in het gebruik. Deze hypotheek voorziet in een aanvullende oude dag voorziening en de aflossing is aan het einde van de looptijd.

Lineaire hypotheek

De lineaire hypotheek: wanneer je deze hypotheek afsluit voor bijvoorbeeld 20 jaar, betekent dat er 20 maal 12 is 240 termijn zijn. Elke maand betaal je dan 1/240e deel van de hypotheek af. Elke maand betaal je ook een deel van de rente. Doordat na verloop van tijd het openstaande hypotheekbedrag lager wordt, betaal je steeds minder per maand aan je hypotheek.

Hulp bij hypotheek afsluiten

Wanneer u hulp wilt bij het afsluiten van een hypotheek, kunt u terecht bij een onafhankelijke hypotheekadviseur. Deze zal de hypotheekvorm adviseren die het meest voordelig is in uw situatie. Bekijk een overzicht van alle hypotheekadviseurs.

Hypotheekrente vergelijken: waar op letten?

Wanneer je op zoek bent naar een hypotheek voor bijvoorbeeld je nieuwe huis, is het altijd de vraag waar je de beste hypotheek kunt afsluiten. Natuurlijk wil je dit graag zo goedkoop mogelijk, want woonlasten behoren immers tot de grootste maandelijkse kosten en een hypotheek sluit je direct af voor enkele tientallen jaren. Een klein verschil in rentepercentage kan dan ook al veel geld opleveren op de langere termijn.

Om hypotheekrentes te vergelijken kun je de hulp inroepen van een (onafhankelijk) hypotheekadviseur. Hij of zij is volledig thuis in de hypotheekwereld en zou dus de juiste hypotheek voor jouw situatie kunnen aanbieden. Echter zijn er een aantal valkuilen waar je op moet letten alvorens met een hypotheek af te sluiten via een (onafhankelijk) hypotheekadviseur.

Sommigen beloven je het eerste jaar een forse korting op de hypotheekrente. Echter zul je dit in de latere jaren weer dubbel en dwars bij betalen, want na het eerste jaar zul je al fors duurder uit zijn dan bij een concurrent.

Kijk uit met beloftes over de laagste rente. De laagste hypotheekrente is niet altijd een garantie voor de goedkoopste hypotheek. Vaak komen er nog dure premies bij in de vorm van een levensverzekering of zijn er verborgen kosten in de belegging. De investeerder zal altijd aan je willen blijven verdienen en daarom ben je vaak beter af met een normaal rentepercentage en een goedkopere verzekering.

Wanneer er over hypotheekrente valt te onderhandelen, moeten bij jou al direct alarmbellen gaan rinkelen. Als er te onderhandelen valt, betekent het namelijk dat de hypotheekrente te hoog is. De kans is groot dat je ook na het onderhandelen nog te veel betaalt, maar dat de investeerder je enkel het gevoel heeft willen gegeven een lage prijs te betalen.

Kijk uit voor lokkertjes als dat je geen taxatiekosten zou hoeven te betalen. In verhouding tot de andere kosten die komen kijken bij het afsluiten van een hypotheek zijn de taxatiekosten wel de minste. De kans is zelfs groot dat je dit ook bij een andere investeerder voor niets zult krijgen als je dit probeert te onderhandelen.

Laat je bij het vergelijken van de hypotheekrente dus niet misleiden door klantentrekkers, maar bekijk de totale kosten over de gehele looptijd van de hypotheek. Om te weten of je met een hypotheekadviseur in zee kunt gaan, kun je altijd kijken op websites die hypotheekadviseurs beoordelen en vergelijken.